البطاقة الائتمانية - بالانجليزية Credit Card - هي عبارة عن بطاقة بلاستيكية مستطيلة الشكل صادرة من مؤسسات مالية مثل " البنوك " , والتي تتيح لك اقتراض الاموال مع حد ائتمان تم تحديدة مسبقاً لدفع ثمن مشترياتك " الشراء الان والدفع لاحقاً " .
او بمعني اخر هي بطاقة دفع يتم اصدارها ليتمكن صاحب البطاقة من الدفع مقابل السلع والخدمات , وذلك بناء علي وعد من حامل البطاقة لجهة الاصدار برد هذه المبالغ بالاضافة الي الرسوم الاخري المتفق عليها خلال فترة زمنية معينة .
الغرض من البطاقة الائتمانية هو تسهيل المعاملات المالية والغاء الحاجة الي حمل النقود , حيث يمكن استخدامها فى التسوق او شراء السلع والخدمات عن طريق الانترنت , الشراء من المتاجر الالكترونية , سداد الرسوم الخاصة بالخدمات الحكومية وغيرها .
يتم تحديد " حد الائتمان " من قبل المؤسسة المالية التي تصدر البطاقة بناء على درجة الائتمان الخاصة بك , كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك كلما زاد الحد الائتماني المسموح , والعكس صحيح .
مصطلحات مرتبطة ببطاقة الائتمان
- الحد الائتماني : هو الحد الاقصي للمبلغ الذي يمكن اقتراضة بواسطة بطاقات الائتمان .
- فترة السماح : هي الفترة الزمنية التي تم تحديدها من قبل البنك لسداد المبالغ المستحقة بالكامل بدون فوائد , وقد تصل فترة السماح الي 57 يوم فى بعض البنوك .
- I- Score : تمتلك الشركة المصرية للأستعلام الائتماني قاعدة بيانات تحتوي علي معلومات ائتمانية للشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد والتي يتم تحديدها بناء علي تاريخ التعاملات المالية السابقة , تقوم البنوك والجهات المالية الاخري باستخدام هذه المعلومات فى عمليات منح التسهيلات الائتمانية من عدمة , ويمكن ان تؤثر البطاقات الائتمانية علي الجدارة الائتمانية بصورة ايجابية او سلبية فى حالة الالتزام او التأخر فى سداد المديونيات , وبالتالي صعوبة الحصول علي تسهيلات ائتمانية من المؤسسات المالية فى المستقبل .
- CVV : وهو رقم مكون من ثلاث ارقام , موجود فى ظهر البطاقة ويتم استخدامها فى حالة اجراء عمليات شراء عن طريق الانترنت .
- OTP رمز التحقق : خدمة توليد كلمة مرور " كلمة سر " متغير وعشوائي , يتم ارسالة فى الغالب عن طريق هاتفك المحمول , فعندما تقوم بعملية شراء باستخدام البطاقة الائتمانية علي سبيل المثال , تقوم الخدمة بتوليد رقم سري يتم ادخالة لتأكيد العملية , وهذا يزيد من مستوي الامان .
- تاريخ الاستحقاق : اخر تاريخ يمكن ان يدفع فيه الحد الادني من المبلغ المستحق على البطاقة بدون تحمل اي غرامات تأخير او اي فوائد اخري .
- الحد الادني للدفع : وهو اقل مبلغ يجب ان تدفعة خلال فترة السماح من المبالغ المستحقة .
- الرسوم السنوية : هي مصاريف ثابتة يتم تحصيلها كل عام مقابل امتلاك بطاقة ائتمان , ويتم خصم هذه المصاريف من الحد الائتماني الخاص بك .
- الرصيد المستحق : هو المبلغ الذي قمت بأقتراضة من البنك ولم تقم بسداده بعد .
- رسوم صرف العملات الاجنبية : وهي عمولة يتم احتسابها عند استخدام البطاقة فى معاملات بعملات اجنبية .
طريقة الدفع بواسطة بطاقة الائتمان
فى كل مرة تجري فيها عملية شراء , يتم خصم قيمة العملية من رصيدك المتاح , فعلي سبيل المثال اذا كان لديك حد ائتماني بقيمة 1000 دولار وقمت بعملية شراء بقيمة 200 دولار , فسيكون الرصيد المتاح لديك هو 800 دولار , وفى هذه الحالة انت مدين لجهة اصدار البطاقة بقيمة 200 دولار .
لتتمكن من اجراء عملية شراء من بائع او محل تجزئة , عادة ما يتم ادخال بطاقة الائتمان فى قارئ بطاقات الائتمان " نقاط البيع الالكترونية - pos " , حتي يتمكن من قراءة شريحة الأمان الموجودة علي البطاقة . اما فى حالة الشراء من الانترنت فى هذه الحالة سيطلب بيانات البطاقة لأدخالها " رقم البطاقة - تاريخ انتهاء الصلاحية - رمز التحقق الموجود علي ظهر البطاقة - الاسم " .
تمنحك جهة اصدار بطاقة الائتمان مقداراً معيناً من الوقت لسداد كامل المبلغ الذي اقترضتة يسمي " فترة السماح " , وقد تصل فترة السماح حتي 55 يوم فى بعض البنوك , فى حالة تجاوز هذه الفترة يتم تطبيق غرامة تأخير او فائدة .
مميزات البطاقة الائتمانية
1 - سهولة الاستخدام .
2 - يمكن استخدامها فى عمليات الشراء حتي في اوقات الاجازات .
3 - يمكن استخدمها حول العالم وكذلك متاحة كوسيلة للدفع لدي العديد من المحال التجارية والمتاجر الالكترونية ومواقع الانترنت وغيرها .
4 - الغاء الحاجة الي حمل النقود .
5 - بناء تاريخ ائتماني " والذي يمكن استخدامة فى الحصول علي تسهيلات افضل فى المستقبل " .
6 - مصدر تمويل سريع فى حالة الطوارئ .
7 - تقدم بعض البنوك مكافآت او نقاط علي عمليات الشراء باستخدام كارت الائتمان .
8 - توفر العديد من البنوك امكانية السحب النقدي للحد الائتماني المسموح به .
عيوب البطاقات الائتمانية
1 - يمكن ان تؤثر على الجدارة الائتمانية والتاريخ الائتماني I-Score لديك فى حالة عدم الالتزام فى السداد .
2 - تشجع عمليات الشراء الغير مخططة او المتهورة !
3 - تتحمل بغرامات او فوائد فى حالة عدم السداد خلال فترة السماح .
4 - هناك مصاريف اصدار سنوية .
ما هو الفرق بين البطاقة الائتمانية وبطاقة الخصم debit card
يتمثل الفرق الرئيسي بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان فى ان بطاقة الخصم عند اجراء عملية شراء يتم السحب مباشرة من رصيدك فى الحساب المصرفي , اما بطاقة الائتمان فيتم سحب الاموال من الحد المعتمد مسبقاً ولا يعتمد على رصيدك فى الحساب .
الفرق بين بطاقة الائتمان والقرض
ما يجعل بطاقة الائتمان مختلفة عن القرض هو ان حد الائتمان الخاص بك متاح بعد سداد المبالغ المستحقة .
البيانات المطبوعة علي بطاقة الائتمان
1 - تاريخ انتهاء الصلاحية .
2 - اسم صاحب البطاقة .
3 - رقم البطاقة " 16 رقم مع اخر 4 ارقام مميزة وفريدة " .
3 - شعار الشبكة المشغلة للبطاقة " فيزا - ماستر كارد " .
4 - الهولوغرام " صورة ثلاثية الابعاد قد تكون فى الامام او الخلف "
5 - شعار البنك الصادر منه البطاقة .
6 - الشريط الممغنط " ظهر البطاقة " .
7 - رمز الامان او رمز التحقق " 3 ارقام فى ظهر البطاقة " .
8 - في بعض الاحيان يتم كتابة نوع البطاقة " بطاقة خصم او بطاقة ائتمان "